終身護保推出後 樂齡健保保戶能否轉投？

衛生部2002年推出“樂齡健保300”、2007年推出“樂齡健保400”，2020年又將推出“終身護保”。這一系列計劃是否讓你感到一頭霧水？現有保戶又會受哪些影響？

衛生部5月宣布將於2020年推出全新的全國重度殘障保險計劃——終身護保（CareShield Life），2020年年滿30歲的本地居民（新加坡公民和永久居民）將強制加入。該局今天（7月3日）宣布更多細節，鼓勵現有樂齡健保（ElderShield）保戶轉投終身護保。

在現有的樂齡健保300和樂齡健保400計劃下，保戶如果因殘障而無法進行六項日常活動（沖涼、進食、更衣、如廁、室內走動、下床坐上椅子或輪椅）中的三項，保戶和看護者便可以索賠；賠付額分別為每月300元和400元，索賠期限分別為五年和六年。

在終身護保計劃下，患有重度殘障的保戶，2020年的賠付額是600元，之後逐年增加，首五年增幅預計為每年2％。政府也將取消索賠期限，這意味著保戶能終身索賠直到康復或過世。

樂齡健保計劃的現有保戶可以選擇從2021年開始轉投終身護保，也可以選擇繼續按照現有計劃支付保費和索賠，無需強制轉投終身健保。

樂齡健保300和樂齡健保400計劃下的保戶，轉投終身護保時保費有何區別？如果已退出樂齡健保計劃，能否加入終身護保？ zaobao.sg帶你了解終身護保五大細節。

1）現有樂齡健保400計劃的保戶該如何轉投終身護保？
​
2007年或以後加入樂齡健保計劃的本地居民，大部分在樂齡健保400下受保。 1970年至1979年間出生的樂齡健保400保戶將在2021年自動轉投終身護保，保費將根據終身護保上調。各個年齡層的保費預估，料於年底出爐。

這些保戶並非強制性轉投終身護保。政府將給予兩年的期限，讓自動轉投的保戶選擇退出，回到原來的樂齡健保計劃。保戶退出終身護保計劃後，那兩年內支付的額外保費，也可退款。

1970年以前出生的樂齡健保400保戶，不會自動轉投終身護保，但可以申請轉投。

​2） 現有樂齡健保300計劃的保戶該如何轉投終身護保？
2007年以前加入樂齡健保的本地居民，大部分是在樂齡健保300計劃下受保。樂齡健保300的保戶可選擇轉投終身護保。

由於這群保戶在樂齡健保300計劃下繳付的保費較低，他們轉投終身護保時，除了繳付基本保費，首十年也必須額外繳付調整金額（Catch-up Component）。

調整金額將根據保戶的性別、年齡，以及他們是否曾退出樂齡健保計劃計算。

3）已退出樂齡健保的本地居民能否加入終身護保？
現有的樂齡健保計劃允許保戶退出，但政府希望鼓勵退出樂齡健保計劃的本地居民，重新加入計劃，並且轉投終身護保。

目前40歲以上的本地居民當中，有36％已退出樂齡健保。他們若加入終身護保計劃，除了支付基本保費，也必須繳付十年的調整金額。

不過，相較於樂齡健保300的保戶，他們曾繳付的保費更少，也可能有人不曾支付保費，因此他們得繳付的調整金額將比樂齡健保300的保戶來得高。

4）年長者和已經患有疾病的本地居民，可否選擇加入終身護保？
在現有的樂齡健保計劃下，加入計劃的年齡頂限為64歲。為鼓勵更多人加入終身護保，新計劃將撤銷投保人的年齡頂限。這意味著本地居民無論幾歲，都可加入計劃。

2021年開始，政府也將放寬終身護保的承保（underwriting）條件。患有疾病但尚未重度殘障的本地居民，也可加入計劃。這主要是為了鼓勵更多人及早轉投終身護保，政府將在這項措施實施兩年後收緊承保條件。

5）若沒有能力支付終身護保保費，怎麼辦？
2021年起的兩年內，1979年或之前出生的的新加坡公民一旦加入終身護保，便可獲得政府發放的加入獎勵金。獎勵金介於500至2500元之間，分十年發放。這意味著這些加入計劃的新加坡公民，每年可獲得50元至250元的獎勵金。

除了通過獎勵金減輕本地居民轉投終身護保的負擔，政府也將加強現有的保健儲蓄措施和支援網絡，讓有經濟困難的本地居民通過不同管道應付長期護理需求。

2020年起，政府將首次允許年滿30歲的本地居民從自己或伴侶的保健儲蓄（Medisave）戶頭提取現金，以應付自己的長期護理需求。提款者若無法進行六項日常活動中的三項，就有資格從保健儲蓄戶頭提款，頂限為每年2400元。

政府也將在2020年推出全新的樂齡關護基金（ElderFund）。年滿30歲的本地居民若因經濟問題無法加入任何長期護理保險計劃，或是在索賠和提取保健儲蓄款項後，仍無法應付長期護理需求，則可申請樂齡關護基金津貼。